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知らなきゃ損??カードローンコラム

2019年3月6日(水) 08時56分騙される人が続出 審査なしのカードローンなんてない!

騙される人が続出 審査なしのカードローンなんてない!

Googleで「カードローン」と入力すると、「カードローン 審査なし」とか「カードローン ブラック OK」といった候補が出てきます。審査なし、ブラック状態でも借りたい人が多いみたいですね。でも、借りるのはやめておきましょう。「そういうところで借りたら終わりだ」くらいに思わないといけませんよ。
この記事では「審査なし」「ブラックOK」のところで借りることの危険性について説明していきたいと思います。

「審査なし」のカードローンは存在するの?

そもそも審査をするのは「その人に返済能力があるか見極める」ため。
貸す側は利息つきで返してもらって初めて利益が出るので、貸し倒れの危険がある人には貸したくありません。例えば、無職の人、収入が安定していない人、浪費癖がある人など。
まして、ブラック状態の人など絶対に貸したくないのです。

ブラック=過去に返せなかった借金があること

ブラックリストは、簡単に言えば「過去に返せなかった借金がありますよ」ということです。 3ヶ月以上の支払遅延を起こしたことがある 携帯料金の未払いが3ヶ月以上続いたことがある 債務整理(任意整理、個人再生、自己破産)の手続きをとったことがあるこのようなことがあると、「この人は返済能力が低い(または、信用できない)」というレッテルを貼られるのです(=ブラック状態)。 このようなことがあると、「この人は返済能力が低い(または、信用できない)」というレッテルを貼られるのです(=ブラック状態)。

しっかりした業者は必ず信用情報を照会します。

お金を貸す貸金業者・クレジットカード会社の人たちは審査の際に必ず個人信用情報を照会し、ブラック情報が載っていないかを確認します(=審査)。もちろん審査はそれだけではなく総合的に判断されますが、ブラック状態はの人はそんな総合的な判断をするまでもなく、機械的にハネられてしまいます。
だからどこでも借りられない → そうだ!審査なしのところなら借りられる!となるのでしょうね。

「審査なし」を謳うカードローンはすべて闇金だと思っておこう

まともなところは、ブラックの人に貸しません。どうせ返してくれないからです。
でも、わざわざそんな「返せない人」にお金を貸そうとする「審査なし」の業者もいるわけです。
それが闇金業者。なんでわざわざ「返せない人」に貸すのか、気になりますよね。

闇金はなぜ「返せない人」にも貸せるのか?

闇金がなぜ「返せない人」にお金を貸しているのか……の前に、まずは闇金の金利について。

法外な金利について

「トイチ」「トゴ」などの言葉を聞いたことがある人は多いと思います。闇金ウシジマくんなど、漫画やドラマでも見る聞く機会がありますね。トイチは10日で1割、トゴは10日で5割の利息です。
他にはアスイチ(1日1割)、ヒサン(1日3割)といったものも。闇金界ではトゴが相場のようです。トゴならたった10万借りただけでも、10日後には15万返さなくてはいけないんです。まともな貸金業者の審査に落ちるような人が返せると思いますか?

返せないのが分かってて、なぜ貸すの?

闇金の金利については知っていてもこれは知らない人が多いようで、「返さないと儲からないんだから、 返せないような金利なんて漫画の世界の話だろう」と思ってしまう人がいるようです。

闇金は、「利息を先取り」するのです。

「10万貸してください」→「いいけど、借り逃げは困るから、最初の利息の5万円分は中抜きしておくね。10日後に10万返してね」。つまり、10万借りたはずが手元には5万円しかもらえない。これ、10日後にきちんと10万円返せるわけないですよね。

さらに「追い貸し」で借金地獄に・・・

10日後、10万返せません。
すると、「返せないの?じゃあ、もう20万貸すよ。今回払えなかった10万はその20万の中から返したことにしてあげる」→「残りの10万は中抜きね」→「今回は20万貸したから、10日後にはトゴで30万返してね」となります。この時点で、追加で借りたはずの20万が、手元には1円も入ってきません。で、10日後には30万の返済です。仮に返済できれば、その30万は丸々闇金の儲けになります。
このように、利息を先取りすることで未回収のリスクを排除しているのが闇金です。けっしてアニメや漫画の世界の話ではないのです。

審査なしを求める理由から考える対処法

「審査なし」「ブラックOK」はすべて闇金で、非常に危険なものです。
でも、きっと「審査なし」で検索する人はそれが分かっていても借りなきゃいけないほど切迫した状況にあるのでしょう。審査なしで検索するような人は返済能力や信用情報に不安があるということでしょうから、その不安別に対処法を考えてみました。

返済能力に自信がない(学生、無職、主婦など)

無職以外は借りられます

まず、「自分の返済能力に自信がない」人。これは簡単です。アコムやプロミスならフリーターや主婦でも借りられるので、審査なしの闇金なんか探さずに普通にアコム等で申し込みましょう。
ただし、無職の人だけは借り入れできません。

総量規制に引っかかっている人

「総量規制の例外」を活用しましょう

他には「すでに他社からの借り入れがあって、これ以上は総量規制に引っかかるので借りられない」という人。
この場合は、新規借入の目的しだいですが「総量規制の例外」を活用すれば借り入れできます。
総量規制の例外とはこんなもの

  • ・顧客一方的有利となる借り換え(=借り換えローン、おまとめローン)
  • ・緊急の医療費の貸付
  • ・社会通念上緊急に必要と見られる費用を支払うための資金の貸付
  • ・配偶者と併せた年収の3分の1以下の貸付
  • ・個人事業に対する貸付
  • ・預金取扱い金融機関の貸付を受けるまでの「つなぎ資金」に係わる貸付

これらは、総量規制を上回る額でも借り入れることが可能です。アコムやプロミスでも、審査の際に例外を活用したいと申し出ればそのように審査をしてくれます。

金融ブラックになっている人

あきらめましょう

金融ブラックになっている人は残念ながらあきらめるしかありません。
家族に借りるのが一番いいでしょうね。しっかり頼み込めば貸してくれると思います。もし、浪費等のために借り入れしたいのなら依存症の可能性もありますので心療内科の受診なども視野に入れてみましょう。

まとめ

  • ◯審査なし、ブラックOKを謳っている業者はすべて闇金
  • ◯闇金は非常に危険。甘い言葉にだまされないように。
  • ◯フリーターや主婦→アコムやプロミスで普通に借りられる
  • ◯総量規制に引っかかりそう→アコムやプロミスで総量規制の例外について相談
  • ◯ブラックの人→家族に借りる。依存症の疑いがあるならその治療を優先

甘い謳い文句につられないように気をつけて。
健全なカードローンに申し込むようにしてくださいね。

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